重疾险的保额怎么定?
什么是“保额”?
保额,“保障额度”的简称。
简单地说,就是赔多少钱。
保费与保额是构成一份保单的两个基本概念。
保费 = 你付给保险公司的钱。
保额 = 保险公司赔给你的钱。
契约双方,
一方付多少钱,另一方给多少服务。
跟其他任何行业的买卖都一样。
游戏规则是什么?
很多人都以为,买保险的都是有钱人。
我等草民,哪里买得起那些奢侈品?
黄金很贵吧?300多元一克。
有钱人能买得起1000克的金条,
你也买得起一克的金点,好吧?
钱多一点,买的数量就大一点;
钱少一点,买的数量就少一点。
这只是一个类比,
保险当然不像黄金那么贵!
2,000元也能买份保险;
20万也能买份保险。
你2,000元买的,
当你出事时,给你赔10万元;
他20万买的,
当他出事时,赔的是1,000万元。
保额要多100倍,那么保费也就多100倍。
投入多,产出就多;
付出多,回报就多。
保单的游戏规则,是这样的:
我健康的时候,
拿出我收入中的很小的一部分,
交给你保险公司保管、投资打理,
你有钱生钱的能力,
有集合众人的小钱做大事的能力,
那么当我出事(发生意外、风险)的时候,
就以众人之力,
来帮助照顾我了。
你曾经收取了我的费用,
那么这时候你要来承担我的一部分风险:
你给我赔点钱,
帮我度过难关,
减轻财务压力。
什么是杠杆价值?
赔多少钱呢?
如果我交多少钱,你就赔多少钱,
那买保险就没有意义了。
还不如我自己存钱。
如果我交100块,你给我赔200块,
那意义也不大,我自己投资理财也能做到。
这样的保单,
我们说,
“杠杆”价值不大。
但市面上仍然有很多这样的保单。
刚才所说的,
我交2000,你赔我10万,
你赔的是我交的50倍,
这个杠杆就很大,是50倍!
这就叫以小小的保费,
撬动大大的保额!
香港保险的杠杆是比较高的。
以一个5岁以内的孩子为例,
购买多重赔付的重疾险,
每年保费大概1,200美金,
可获得保额是15万美金。
150,000/1,200=125。
也就是有125倍的杠杆!
而且,
这个保额还是逐年递增的哦!
因为你投入的那笔小小的保费,
参与到了整个公司的投资,
可以获得分红。
保额怎么定?
那么回到本文的标题,保额怎么定?
很多人说,我就买个保险,
求个心安,意思一下就行了,
就买10万美金吧。
实际上,
我(或,我们一家,都很健康)应该用不到呢。
香港卫生署2014年的数据是:
在75岁之前,
每4个男性中,就有一个患上癌症;
每5个女性中,就有一个患上癌症。
公司请来给我们开讲座的医生说,
我们每个人都会患上癌症,
就看癌症和死亡,
哪个先来而已!
再通俗地说,
我们因为其他原因就先死了,
癌症还没到,
它只不过是晚几年到而已。
这还只是说癌症的发病率哦,
且不说还有多少诸如心脏病、
中风等其他各种重疾。
我们普通人,
不太会去关注各种大数据,
单单看朋友圈里的轻松筹,
就可以每天触目惊心了。
发生在别人身上,那叫故事;
发生在自己身上,那叫事故!
我们原以为离自己特别遥远的“大病”,
实际上并不遥远。
作为每天都让我的客户填写健康状况问卷,
申报健康的保险从业人员,
听到了太多人说:
1、我有乳腺结节,会影响保单吗?
2、我体检发现有子宫肌瘤,会影响保单吗?
3、我的卵巢里有个小囊肿,
医生说没关系的,买保险没事吧?
4、我有尿酸高,会影响保单吗?
5、我有脂肪肝,会影响保单吗?
6、我有肾结石,这个很普遍,
医生说没关系,买保险没事吧?
……
很遗憾,你很大可能就这个部位不保了哦。
如果多那么几个部位同时有问题,
那很可能整份保单都不承保了呢。
这个时候,
你除了会想,
要早点投保
——在还没有记录的时候,就好了;
你还会想,
要尽可能把保额买够买大,
因为,
你已经属于风险级别比其他人群要高的了。
那保额到底要多大?
你要问自己,我想要赔多少钱?
当然是越多越好!
当你身处困境时,
钱当然越多越好。
钱的多少,
决定了你的自由度有多大:
你可以去外地,甚至境外,
更好的医院就医,
还是只能在本地做很有限的选择?
你可以使用更好的药物、
更好的医疗装置,
还是只能捉襟见肘,一切从省钱出发?
你可以雇用其他人护理、照顾,
还是要将负担留给家人?
你可以毫无后顾之忧地安心养病,
还是每天要为治疗费发愁?
心且不安,谈何康复?
你想在即便不能控制自己的身体时,
也能有尊严地生活,
还是备受人间冷暖?
所以,
也就是我们谁都希望能尽可能多赔到一笔钱。
我也建议大家,
保额要一次性买够,买大。
因为,同一份保单,
以后不能增加保额了。
多大算大,多大算够?
那就在不构成今天生活的压力的情况下,
尽量买大吧。
能买20万美金,
就不要只买10万美金吧。
能买50万美金,
就不要只买30万美金吧。